May 7, 2019
خطوات تساعدك على تحسين وضعك المالي والتخلص الديون
إعداد ميزانية شهرية تعتبر الميزانية الشهرية حجر الأساس لإدارة الأمور المالية بصرف النظر عن حجم الراتب الشهري أو الوضع المالي. فهي وسيلة لإدارة المصاريف الشهرية كالفواتير والأقساط وخطط الادخار. بدون تنظيم الإنفاق من خلال وضع ميزانية واضحة المعالم يتم فيها تقسيم الراتب إلى أجزاء، كتخصيص جزء للنفقات الأساسية وجزء لسداد قسم من الديون وآخر للادخار بما يتناسب مع الوضع المالي الحالي، ربما لن يصمد الراتب حتى نهاية الشهر، بل ولا نبالغ إذا قلنا حتى منتصف الشهر. قد يكون الالتزام بميزانية مرهقاً في البداية ولكن مع المثابرة سيصبح الأمر سهلاً.
الاستخدام السليم للبطاقة الائتمانية هناك وجهان لاستخدام البطاقة الائتمانية إيجابي وآخر سلبي. فالبطاقة الائتمانية قد تحقق منفعة كبيرة لحاملها إذا ما استخدمت بالشكل الأمثل. حيث أنها بمثابة وسيلة دفع آمنة وتمتلك من المميزات التي تساهم في تخفيف العبء المالي الشهري كالدفع المؤجل وخطط تقسيط قيمة المشتريات بدون فائدة أو برامج المكافآت على المشتريات وغيرها من المزايا، ولكن بشرط الالتزام بتسديد كامل المبلغ المستحق في الموعد المحدد.
على النقيض، إذا استخدمت هذه البطاقة لشراء الكماليات والمقتنيات غير الضرورية بما يتجاوز قدرة الشخص على تسديد كامل المبلغ المستحق في موعده عندها سيكون الشخص مضطراً لدفع رسوم التأخير أو الفوائد المترتبة عليها وبذلك تتحول البطاقة الائتمانية من وسيلة نافعة إلى أداة لتراكم الديون. لذلك الحل يكمن بالسيطرة على الإنفاق واستخدام البطاقة الائتمانية بحكمة.
التفكير في الادخار قبل الأنفاق قد تكون هذه الخطوة صعبة على الكثيرين في البداية، لاسيما مع كثرة الالتزامات المالية وضرورة تأمين المستلزمات الأساسية للمنزل كل شهر. ولكن البدء بادخار ولو جزء بسيط من الراتب يساعد على الاعتياد على هذا الأمر، ومن ثم يتم زيادته تدريجياً كل ثلاثة أشهر، بشرط الالتزام الصارم بذلك ضمن إطار الميزانية الشهرية. هذا يساعد على تحديد أولويات الإنفاق والاستغناء عما هو غير ضروري. وقد يكون من الملائم التفكير بفتح حساب للادخار لدى البنوك أو الاشتراك لدى شركات التأمين بأحد برامج التأمين التي تتيح الادخار بهدف رفع مستوى الالتزام بخطط الادخار لتحقيق الأهداف المالية المستقبلية.
اختيار الاستثمار المناسب يعتبر الاستثمار من أهم وسائل زيادة الثروة وتحقيق الدخل الإضافي. لكن الاستثمار عادة ينطوي على عدة مخاطر، لذلك يجب تعلم كيفية اختيار الأداة الاستثمارية المناسبة للوصول إلى الاستثمار الناجح. على سبيل المثال عند التفكير بالاستثمار في الأسهم لابد من الاستعانة بمستشار مالي لتحديد مدى القدرة على تحمل المخاطر والمبلغ الذي يمكن تخصيصه للاستثمار من الراتب الشهري والأسهم المناسبة لتكوين المحفظة الاستثمارية.
التمتع بمستوى معيشي كاف
من الجميل أن يكون الشخص قنوعاً بما يملك، وإلا فإنه سيدخل نفسه بدوامة المقارنات مع الأصدقاء والجيران. فهذا يقتني سيارة فارهة والآخر يشتري مقتنيات فاخرة لمنزله. لكن قد يكون الأمر مغايراً لما يبدو عليه، ربما يعتمد هؤلاء على القروض والبطاقات الائتمانية حتى يظهروا بهذا المستوى من المعيشة أو أن رواتبهم أعلى من دخل الشهري، لذلك من المهم جداً أن يتكيف الشخص مع ما يحققه من دخل وألا يقارن نفسه بأحد لكي لا يرهق نفسه بالهموم والدين.
وبذلك نرى مدى أهمية إدارة الأمور المالية بشكل سليم، فوضع ميزانية مدروسة يشكل أساس الحل، ومن ثم يجب الابتعاد عن جميع السلوكيات الخاطئة في الإنفاق وعدم هدر المال على الكماليات والالتزام التام بالخطة المالية حتى يتم التخلص تدريجيا من الديون وإعادة الأمور المالية إلى نصابها الصحيح.
++++++++++++++++
لتخلص من الديون
ثقافة محدودة في المجال المالي
لا يقوم العديد من المستهلكين بتوفير الأموال لتلبية احتياجاتهم غير المتوقعة، وهو ما يجعلهم يجدون أنفسهم في مواجهة مشكلة حقيقية.
حلقة مفرغة من الديون يصعب عليك الخروج منها، ذلك أن ارتفاع أسعار الفائدة على بعض الديون يمكن أن يجعل الأمر شاقا ومثبطا لهمم الكثيرين.
1- تصنيف الديون حسب سعر الفائدة تتمثل الخطوة الأولى، في تصنيف الديون حسب سعر الفائدة، ومن ثم سداد الأعلى منها. ويعد السبب الجوهري وراء اتباع هذه الطريقة هو أن سعر الفائدة الأعلى سوف يضع على كاهلك، في نهاية الأمر، تكاليف أكثر. لذلك احرص على أن تخفض من قيمته قدر الإمكان.
وفي حال كنت لا تملك معلومات كافية عن سعر الفائدة لكل دين، فاطلب ذلك من مؤسستك المالية في أقرب وقت ممكن لأن هذه المعلومات ضرورية لسداد ديونك.
2- ادفع على الأقل الحد الأدنى للمبلغين أجل الحد من تأثير الديون على سجلك الائتماني، يجب عليك أن تسدد المبلغ الأدنى لكل دين في الوقت المناسب.
من خلال القيام بهذه الخطوة، سوف تتجنب تشويه سجلك الائتماني الذي يمكن أن يؤثر على قرار قبول أو رفض البنك حصولك على قرض بغرض شراء سيارة أو منزل في المستقبل.
3- خفض النفقات أشار الكاتب إلى أنه في بعض الأحيان، عليك الحد من نفقاتك لفترة معينة لتجنب دفع الكثير من الفوائد، ذلك أن دفع الفائدة يشبه إلى حد ما رمي الأموال من النافذة.
ومن أجل النجاح في ذلك، عليك وضع ميزانية، ومن ثم التخلص من النفقات غير الضرورية التي يمكنك الاستغناء عنها.
4- استشارة خبيرفي حال لم تنجح في التوصل إلى حل أو كنت بحاجة إلى شخص يرشدك في هدفك المتمثل في التخلص من ديونك إلى الأبد
*
مهما كانت الديون.. طريقة "كرة الثلج" تسهل عليك التخلص من الأعباء.. خبراء: افرز ديونك وابدأ بالأصغر لتشجيع نفسك على السداد.. وابحث عن انتصارات سريعة لمواصلة تحركك الإيجابى.. والأولوية للديون ذات الفائدة المرتفعة
2019
هناك تقارير كثيرة وإحصائيات متنوعة عن ارتفاع أعباء الحياة ومستوى المعيشة، وعدم مناسبة الأسعار مع الدخل والمرتبات ليس فى مصر أو الدول العربية وحدها ، بل تقريبا فى مختلف دول العالم، خاصة مع زيادة تكاليف التعليم، وزيادة اعتماد الأسر على التكنولوجيا، فتزيد معها ديون الأسرة، ويعجز رب الأسرة عن مواجهة هذه الأعباء والوفاء بالالتزامات الحياتية سواء من يأخذ منهم على هيئة قروض أو سُلف خاصة أو سحب نقدى من بطاقات الائتمان.
لكن الخبراء المصرفيين والماليين لديهم الحل، وهو ما يسمى "طريقة كرة الثلج"، وهى تهدف بالأساس إلى مساعدة الأشخاص التعود على سداد ديونهم بهدوء، خاصة إذا كنت من هؤلاء الذين يشعرون أن الدنيا أغلقت فى وجههم أو أن لديه جبلًا كبيرا لا يستطيعون تسلقه، وكما قيل فى الأمثال الشعبية "الدين هم بالليل ومذلة بالنهار"، "طريقة كرة الثلج"، هذه قد تجعل الرحلة مع الديون أسهل قليلا ، كما ذكرت مجلة التايم الأمريكية.
فحسب إحصائيات 2019، وتقارير بنك الاحتياطى الفيدرالى فى نيويورك، بلغت ديون الأسر الأمريكية الجماعية 13.86 تريليون دولار، وحسب بعض التقديرات كما نقلتها مجلة التايم، فحوالى 80% من البالغين الأمريكيين يحملون شكلا من أشكال الديون، سواءً كانت القروض الطلابية أو الفواتير الطبية، أو مدفوعات السيارات، أو بطاقات الائتمان أو القروض العقارية.
فكررني بالمسيري وفيلم وثائقي الطمع الجشع الاعلي استهلاك عالمي الامريكي
لكن ما هى طريقة كرة الثلج.. وهل مناسبة لك أو لاستراتيجيتك المالية؟
يشرح مات فرانكل، مخطط مالى معتمد وخبير التمويل الشخصى فى The Ascent ، حسبما نقلت عنه مجلة التايم الأمريكية، فيقول إن الفكرة من وراء طريقة كرة الثلج الخاصة بالديون هى فرز ديونك من أصغر رصيد إلى أكبر رصيد، لكن أحد أشكال الدين الذى يجب استبعاده فى حساباتك هو رهنك العقارى، حيث إنه عادة ما يعتبر "شكلًا جيدًا من الديون" ، لأنه يحتوى عادةً على معدل فائدة منخفض نسبيًا ويدعمه أحد الأصول "منزلك" الذى يجب أن يقدر قيمة بشكل مثالى بمرور الوقت.
الانتصارات الصغيرة التى تساعد على استمرار الزخم، مضيفا " إذا كنت تكافح من أجل أن تظل متحمسًا وتربح القليل من المكاسب ، فإنها تجعلك متحمسًا للمضى قدمًا وعبء الديون عن قائمتك ، فإن طريقة كرة الثلج يمكن أن تساعد".
طريقة كرة الثلج للديون تعد خيارًا جيدًا ، فكثيرا ما نسمع جملة " أبحث عن انتصارات سريعة لمواصلة تحركك الإيجابي" ، وهذا هو الهدف " البحث عن أسهل الطرق للتشجيع فكلما كان هناك إنجاز فى تسديد الديون الصغيرة كلما كان هذا دافعا للاستمرار والتشجيع على اقتحام الديون الأكبر.
*
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق